清末民初，江南的乌镇旁有个叫 “落钱湾” 的小镇。镇名听着吉利，可镇上的人大多日子过得紧巴巴，唯独镇西头的张老爷家，家底厚实得能压垮半条街。镇上人都说，张老爷家的钱会 “生钱”，柜里的银子放着不动，隔些日子就能多出几锭 —— 这话虽玄，可张老爷家的生意确实一年比一年兴旺，从最初的小绸缎庄，慢慢开起了粮铺、药馆，连码头的货栈都占了一半。
镇东头的王阿福，是个走街串巷的货郎，推着辆旧木车，车上装着针头线脑、胭脂水粉，每天吆喝着 “针头线脑，换糖换枣”，挣些零碎银子养家。阿福三十出头，为人老实，就是有点急功近利，总盼着能一夜暴富，早点让老婆孩子过上好日子。他看着张老爷家的气派，心里总琢磨：“为啥人家的钱能越赚越多，我这银子却总攒不住？”
这年秋收后，镇上来了个游方道士，穿件洗得发白的道袍，手里摇着个铜铃，在镇口的老槐树下摆了个小摊，摊前挂着块布幡，写着 “观气断运，点化迷津”。镇上人大多不信这些，可阿福心里憋着想不通的事，就凑了过去。
道士眯着眼打量阿福，笑道：“施主面带‘财滞’之气，是为银钱之事烦忧吧？”阿福一惊，连忙点头：“道长说得对！我每天起早贪黑挣银子，可总攒不下多少，想多赚点钱，却总找不到门路。您说，这钱是不是真的有偏心，只往有钱人家里跑？”
道士捋了捋胡须，摇头道：“非也非也。钱是有灵性的，它不偏心，只往懂它的人身边去。你若想让财富源源不断，记住三句话便是。”阿福赶紧掏出怀里仅有的两个铜板，递过去：“道长，您快说说，是哪三句话？我一定记牢！”
道士却没收铜板，只是道：“这三句话，不是我凭空说给你听的，得你自己在事上悟。你且先记第一句：君子爱财，取之有道，不义之财，沾手必跑。”说完，道士便收了摊，摇着铜铃往镇外走，留下阿福站在原地，琢磨着这句话。
阿福琢磨了几天 “取之有道”，心里却没太当回事 —— 他觉得自己一个小货郎，哪有机会碰 “不义之财”。可没过多久，机会还真来了。
那天，阿福推着木车去邻镇进货，路过一片竹林时，听见路边草丛里有动静。他走近一看，是个布包，打开来，里面竟是一锭五十两的银子，还有几张银票，加起来足有两百两！阿福的心跳瞬间快了起来 —— 两百两啊！他做货郎十年，也挣不到这么多钱。要是把这钱拿回去，能在镇上买个小院，再开个小铺子，再也不用推着车走街串巷了。
他左右看了看，没人，赶紧把布包塞进怀里，推着车就往家跑。一路上，他心里又喜又慌，总觉得身后有人跟着，可回头看，又啥都没有。
回到家，阿福把布包藏在床底下，没敢告诉老婆秀兰。可从那天起，他就像变了个人 —— 夜里睡不着觉，总梦见有人找他要银子；白天推着车吆喝，也没了精神，眼睛总盯着别人的口袋，生怕人家发现他藏了银子。
更邪门的是，没过几天，他的货郎车突然坏了 —— 车轮子莫名其妙断了根辐条，差点把他摔进河里；车上的胭脂水粉，不知咋的，全变了味，顾客买回去都说不好用，再也不找他买了；就连他最宝贝的儿子小豆子，也突然发起高烧，咳嗽不止，请来的郎中看了好几回，都查不出原因。
阿福急得团团转，这天夜里，他又梦见一个穿长衫的男人，怒气冲冲地找他要银子：“那是我给母亲治病的钱！你拿了我的钱，我母亲的病治不了，我儿子也病了，你快把钱还我！” 阿福惊醒后，浑身是汗，突然想起了道士说的那句话：“不义之财，沾手必跑。”
他这才明白，自己拿的是别人的救命钱，这钱沾了 “不义”，不仅不会带来好处，还会招来灾祸。第二天一早，阿福就抱着布包，按照梦里男人说的地址，找到了邻镇的李家。
李家果然在找钱 —— 李掌柜的母亲重病，他好不容易凑了钱去城里买药，路上不小心把布包丢了，母亲的病越来越重，儿子也急得生了病。李掌柜看到阿福送回布包，当场就跪了下来，哭着说：“恩人啊！你救了我们全家的命！”
阿福把钱还回去后，心里一下子轻松了。奇怪的是，他去修车轮子，铁匠铺的师傅说，只是小毛病，修修就好；更巧的是，之前嫌胭脂水粉不好用的顾客，竟又来找他买货 —— 原来那天他进货时，不小心把胭脂和醋放在了一起，才变了味，换了新的胭脂，顾客又满意了。
阿福这才真正悟了道士的第一句话：钱有灵性，不义之财就像带刺的玫瑰，看着诱人，碰了只会扎手，只有靠自己辛苦挣来的干净钱，才能花得安心，守得长久。过了半年，阿福的生意渐渐好了起来。他攒了些银子，不再满足于走街串巷，就在镇上租了个小门面，开了家 “阿福杂货铺”，卖些日用百货，日子比以前宽裕多了。
可阿福是个爱攒钱的人，银子进了他的手，就像进了铁匣子，再也舍不得拿出来。店里的伙计嫌工钱少，想让他涨点，他不肯；镇上的邻居家里有事，想找他借点银子周转，他也推脱；就连秀兰想给小豆子买件新棉袄，他都要念叨半天 “省着点花”。
慢慢地，镇上的人都觉得阿福小气，伙计辞了工，邻居也不怎么跟他来往了，就连常来买货的老顾客，也渐渐去了别家。阿福的杂货铺生意越来越差，有时候一整天都卖不出几件东西。他看着账本上的数字越来越少，心里又急又愁，想起道士说过，还有两句关于钱的话，可他还没悟到。
这天，镇上突然下了场大暴雨，河水位暴涨，冲垮了镇东头的石桥。这石桥是镇上人去邻镇的必经之路，冲垮了，不仅人过不去，运货的车也没法走。镇长召集镇上的人商量修桥，可修桥需要不少银子，大家你看我，我看你，都不肯先出钱。
阿福也去了，他坐在角落里，心里盘算着：“修桥要花不少钱，我要是捐了，银子就少了，可要是不捐，以后进货也不方便……” 正琢磨着，他看见张老爷来了。张老爷一进门，就笑着说：“修桥是好事，造福大家，我捐五百两，不够的话，我再添。”
镇上的人都惊呆了 —— 五百两可不是小数目！张老爷接着说：“这桥修好了，大家来往方便，生意也能做得更好，到时候大家都有钱赚，这不比把银子放在家里强？” 听了张老爷的话，其他人也纷纷捐钱，有的捐五十两，有的捐二十两，就连以前跟阿福一样小气的刘掌柜，也捐了三十两。
阿福看着眼前的情景，突然想起了什么。他记得去年冬天，他去张老爷的绸缎庄送货，看见张老爷给门口的乞丐送棉衣和馒头；镇上的学堂没钱请先生，也是张老爷捐了银子；就连他开杂货铺时，租的门面，张老爷也给了他便宜的租金。可张老爷的钱，却越来越多。
阿福心里一动，站起来说：“我也捐一百两！” 大家都看向他，阿福接着说：“这桥修好了，我进货方便，生意也能好起来，这银子捐得值！”
修桥的时候，阿福还主动去帮忙，搬石头、和泥，忙得满头大汗。镇上的人都说：“阿福变大方了，也懂事了。” 桥修好后，果然方便了大家，阿福的杂货铺，因为来往的人多了，生意也渐渐好了起来。更让他意外的是，之前辞工的伙计，听说他变大方了，又回来找他，还带了个懂进货的朋友来帮忙；邻居家有事，他再主动去帮忙，大家又跟他热络起来。
有天晚上，阿福梦见了那个游方道士，道士笑着说：“你悟到第二句话了吧？散财聚人，人聚财来，守财如锁，锁走福来。” 阿福这才明白，钱不是守出来的，是聚出来的。你愿意把钱花在该花的地方，帮助别人，别人就会记着你的好，跟你亲近，人多了，路子就多了，财富自然就来了。要是把钱看得太紧，像把自己锁在铁匣子里，身边的人都走光了，路也会越走越窄，钱自然就留不住了。
又过了两年，阿福的杂货铺生意越来越红火，他又开了家粮铺，日子过得越来越富裕，成了镇上小有名气的 “王老板”。可随着钱越来越多，阿福也慢慢变了 —— 他不再像以前那样早起晚睡，每天睡到日上三竿才起来，店里的事都交给伙计打理；他开始讲究吃穿，每天都要吃大鱼大肉，衣服要穿绸缎的，还跟着镇上的几个老板去赌钱；有时候，他还会在进货时，故意压价，想多赚点差价。
秀兰看在眼里，急在心里，劝他说：“阿福，咱们以前日子苦的时候，你多勤快啊，现在日子好了，可不能懒啊，也不能去赌钱，那不是正经事。” 可阿福听不进去，还说：“我现在有钱了，享受享受怎么了？赌钱也是为了多赚点钱，压价是生意人的本事，你不懂。”
慢慢地，阿福的毛病越来越多 —— 店里的货，因为他不亲自把关，质量越来越差，顾客买了一次就不再来了；他赌钱输多赢少，每次输了就想翻本，越输越多；进货时压价太狠，供货商不愿意再跟他合作，好多货都进不到了。
没过多久，阿福的粮铺就关了门，杂货铺的生意也一落千丈，之前攒下的银子，大多都赌输了，还欠了别人不少钱。有天，他去镇上的酒馆喝酒，听见有人在说张老爷的事 —— 张老爷虽然有钱，可每天还是天不亮就起来，去各个铺子查看生意，对伙计好，对供货商也实在，从不压价，也从不赌钱，所以他的生意一直很兴旺。
阿福听了，心里很不是滋味。他想起自己以前做货郎的时候，每天天不亮就起床，推着车走几十里路，不管刮风下雨都不歇着，那时候虽然挣得少，可日子过得踏实；现在有钱了，却变得又懒又贪，还染上了赌瘾，把好好的家业都快败光了。
那天晚上，阿福又梦见了游方道士，道士看着他，叹了口气说：“你之前悟了两句，怎么忘了最根本的一句？勤能生财，俭能聚财，懒馋贪占，财必离开。”
阿福从梦里惊醒，再也睡不着了。他想明白了，钱虽然有灵性，可它也喜欢 “勤快人”“实在人”。你勤快，它就愿意跟着你，因为它知道你会好好利用它，让它越来越多；你节俭，不浪费，它就愿意留在你身边，因为它知道你不会把它随便造掉；可你要是又懒又馋，还贪得无厌，它就会离开你，因为它知道你会把它败光，不会让它有好下场。
第二天一早，阿福就把家里的绸缎衣服收了起来，换上了以前的粗布衣服，又把赌具都扔了。他去杂货铺，亲自打扫卫生，整理货物，还去跟之前的供货商道歉，说以后再也不压价了，一定好好合作；他每天天不亮就起床，去镇上的各个地方打听顾客需要什么货，然后亲自去进货；晚上关了店，就回家帮秀兰做家务，陪小豆子读书。
慢慢地，阿福的杂货铺生意又好了起来。顾客觉得他的货质量好，价格也公道，都愿意来买；供货商觉得他实在，又跟他合作了；伙计看他变勤快了，也愿意好好干活。过了几年，阿福不仅还清了欠别人的钱，还又开了家粮铺，这次他吸取了以前的教训，勤勤恳恳，踏踏实实，粮铺的生意也很兴旺。
有一天，阿福在镇口又遇到了那个游方道士。道士看着他，笑着说：“施主现在应该明白，钱的灵性是什么了吧？”
阿福点了点头，认真地说：“道长，我明白了。钱的灵性，其实就是人的品性。你正直，不贪不义之财，钱就愿意跟你；你大方，愿意帮助别人，钱就愿意聚在你身边；你勤快实在，不懒不贪，钱就愿意一直跟着你。其实不是钱有偏心，是人的品性，决定了钱会不会留在你身边。”
道士听了，哈哈大笑：“施主终于悟透了！这三句话，说到底，就是做人的道理。你把人做好了，钱自然就会源源不断地流向你。” 说完，道士摇着铜铃，慢慢消失在了人群中。