车险即将到期，不少车主会收到各类续保提醒，但面对五花八门的续保方案和注意事项，很容易陷入“跟风选”“随便续”的误区。其实，车险续保不是简单的“交钱延续保障”，而是需要结合自身车况、驾驶习惯和需求，做好全面规划。今天就梳理车险续保前必须考虑的6个要点，帮你避开陷阱，选对合适的保障。
一、明确续保时间：提前15-30天规划，避免“脱保”风险
车险“脱保”（即保险到期后未及时续保）会带来多重麻烦，续保前首先要算准时间，做好提前规划：
1. 最佳续保时间：建议在车险到期前15-30天开始咨询和办理续保，这个时间段既能有充足时间对比方案，也能避免因忙碌遗忘导致脱保；
2. 脱保的3大风险：①脱保期间车辆上路，若发生事故，所有损失需自行承担，无法获得保险赔偿；②脱保超过一定时间（通常为3个月），再次续保时可能无法享受之前的保费优惠，保费会上涨；③脱保后上路被交警查到，还会面临罚款、扣车等行政处罚（根据相关规定，未投保交强险的车辆不得上路，违者将被处以保费2倍罚款）；
注意点：若暂时不使用车辆（如长期停放），也建议至少保留交强险（法定必保），避免脱保影响后续续保优惠和车辆使用。
二、核对上一年保单：明确 “保了什么”“没保什么”
续保前先翻看上一年的车险保单，梳理清楚过往保障情况，避免重复投保或遗漏关键险种：
1. 分清“必保”和“可选”险种：
①必保险种：交强险（国家强制要求，不投保无法上路，主要覆盖第三方人身伤亡和财产损失）；
②可选险种：商业险（包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险等，需根据自身需求选择）；
2. 查看上一年保障细节：
①保额：比如第三者责任险的保额是100万还是200万，车损险是否包含“无法找到第三方责任险”“玻璃单独破碎险”等附加险（目前多数车损险已将这些附加险纳入主险保障，无需额外投保，但需确认）；
② 免责条款：明确上一年保单中不保障的情况（如“地震导致的车辆损失不赔”），避免续保后因不了解条款产生理赔纠纷；
③出险记录：核对上一年是否有出险，以及出险次数和理赔金额（这会直接影响今年的保费折扣）。
三、根据自身情况调整险种：避免“过度投保”或“保障不足”
车险续保不是 “照搬上一年方案”，而是要结合当前车况、驾驶场景等调整险种，做到 “按需投保”：
1. 新车 / 高价车：优先保足 “车损险 + 高保额三者险”
新车或价值较高的车辆（如30万以上），车身修复成本高，建议必买车损险，覆盖碰撞、火灾、自然灾害（如暴雨、台风）等导致的车辆损失；
第三者责任险保额建议选200万及以上，尤其是在一线城市或车流密集区域，避免因意外撞到豪车、行人造成高额赔偿（如撞到价值百万的车辆，维修费用可能超过100 万，高保额三者险能降低自身经济风险）。
2. 老车（5年以上）：按需调整车损险，保留核心险种
若车辆使用年限较长、残值较低（如市值不足5万），且车主驾驶技术成熟、事故风险低，可考虑不买车损险（若维修费用接近车辆市值，投保性价比低）；
但需保留“交强险 + 高保额三者险 + 车上人员责任险”，三者险保额建议不低于100万，车上人员责任险可按车内常坐人数（如2-5人）投保，覆盖驾驶和乘客的意外医疗、伤残风险。
3. 特殊驾驶场景：补充针对性保障
若经常跑高速、长途，可附加 “高速公路救援险”“拖车服务险”，应对车辆故障、爆胎等突发情况；
若车辆停放在露天停车场或治安较差的区域，可考虑附加 “盗抢险”（部分车损险已包含盗抢保障，需确认条款）；
若所在地区多雨、多冰雹，需确认车损险是否覆盖 “暴雨、冰雹导致的车辆损失”（目前多数车损险已包含此类自然灾害保障，但需核对条款）。
四、关注保费折扣：做好2件事，争取更优惠价格
车险保费不是固定的，续保前做好这2件事，能争取到更划算的价格：
1. 利用“出险记录”争取折扣
若上一年未出险，多数情况下可享受保费折扣（通常为上一年保费的7-8折）；若连续2-3年未出险，折扣力度会更大（可能低至5-6折）；
若上一年有1-2次轻微出险（如小剐小蹭，理赔金额较低），可咨询保险公司是否有“出险一次仍享折扣”的政策，部分公司会对优质客户放宽条件。
2. 对比“报价方案”，不盲目选低价
续保前可通过2-3个正规渠道（如保险公司官方渠道、正规保险中介）获取报价，对比“保障范围 + 保费”是否匹配，避免只看低价忽略保障；
注意：部分低价方案可能存在“缩减保额”“删减附加险”的情况（如三者险保额从200万降至100万，却未明确告知），需仔细核对报价单中的险种、保额，确保 “一分钱一分货”。
五、确认理赔服务：重点看3个“实用服务”
车险的核心是“理赔保障”，续保前不仅要看价格，还要关注保险公司的理赔服务质量，重点确认3个实用服务：
1. 报案和理赔效率
咨询“报案渠道”（如是否支持 APP、微信一键报案）、“理赔到账时间”（如小额案件是否能1-3天到账），避免出险后报案麻烦、理赔拖延；
可通过身边车主的真实反馈、正规平台的服务评分，了解保险公司的理赔口碑。
2. 车辆维修服务
确认是否有“合作维修厂”（如4S店、连锁维修机构），以及维修质量是否有保障（如是否使用原厂配件）；
若车辆是高端品牌或有特殊维修需求，优先选择有对应品牌合作维修厂的保险公司，避免维修时出现“配件不符”“维修技术不足”的问题。
3. 增值服务
关注是否提供“免费道路救援”“免费代驾”“年检代办”等增值服务，这些服务在日常用车中实用性强（如车辆爆胎时，免费救援能节省拖车费用；酒后驾车时，免费代驾能避免安全风险）。
六、避免2个续保误区：不踩坑，更省心
1. 误区一：“收到续保提醒就立刻下单，不核对信息”
部分车主收到保险公司的续保短信、电话后，未核对 “险种、保额、保费” 就直接付款，可能导致 “多投不必要的险种”（如重复投保附加险）或 “保额不足”（如三者险保额被默认调低）；
正确做法：收到报价后，先核对 “险种清单、保额、保费金额”，确认与自身需求一致后再下单。
2. 误区二：“脱保后再续保，觉得‘晚几天没关系’”
有些车主认为 “车险到期后晚几天续保，只要不上路就没事”，但实际上，脱保期间即使车辆不上路，再次续保时也可能失去之前的保费折扣（部分公司对脱保超过 1 个月的车辆，不再享受未出险折扣）；
正确做法：提前规划续保时间，确保保险到期前完成缴费，避免脱保。
车险续保是车主每年的“必修课”，核心是“按需投保、兼顾性价比、确保不脱保”。希望通过以上6个要点，能帮你理清续保思路，选到“保障足、价格优、服务好”的车险方案，让接下来的行车之路更安心。#智享惠保##保险知识##保险#为您的未来保驾护航，保障全方位，安心每一刻，对保险有任何疑问都可以在评论区留言或者私信咨询~