就在刚刚，武汉房贷利率又降了，LPR 下调 10 个基点，那很多人就问了，什么是 LPR？浮动利率和固定利率有什么区别？我的房贷已经在还了，会不会跟着一起降？还有选等额本金好还是等额本息好？ 以武汉举例，目前利率是 3.15%，意思是一年要还贷款额 3.15%的利息。比如贷款 100 万，一年利息 31500 元，往后随着本金减少，利息也会变少。所以很多人感觉头几年都在还利息。 然后利率是由 LPR 加银行加减点得出，比如武汉的利率 3.15%是由 LPR3.85% - 0.7%的银行加点得出，其中 LPR 是变化的，每月一变。因此 LPR 买在高点也无所谓，因为每年 1 月 1 日或放款日都会改一次，要降一起降，要涨一起涨。但银行加点是固定的，这个非常非常重要，得看你买入时机。 例如前几年银行加减点是上浮 20%，意思是你永远比基础利率多 20%，所以当时有人利率高达 5.88%，甚至 6.37%。而现在银行加减点是减 0.7%，意思是你永远比基础利率还要低 0.7%。所以现在商贷利率能到 3.15%，比曾经的公积金还要低。 最后到底等额本金好还是等额本息好？ 还有人说等额本息前面还的都是利息。结论是选等额本金还款利息肯定更低，但不代表选等额本息就不好，要结合个人还款能力来选择。 比如贷款 100 万，等额本金月供 5400 元，等额本息每月还 4300 元，等额本金每月多还 1100 元，一年多还 13000 元。所以多还的这 13000 元是没产生利息的，早还早少。在这里其实选等额本息，如果每年提前还款 13000 元，那总利息跟等额本金也差不多。 因此如果打算提前还款，压力又不想搞太大，就选择等额本息；如果你收入充足，月供没压力，就选择等额本金。 #记录我的2024#
