山东莒南，女子在与前夫离婚时没有主张房产所有权归属，然而在前夫停止还贷后，银行竟将她与前夫一同告到了法院，要求两人共同清偿贷款。女子对此感到困惑：“房产已不再属于我，为何还需我来偿还？”

（案例来源：莒南县人民法院）

女子孙某与其夫张某婚后不久共同购置了一套住宅，因为资金紧张，于是两人向银行借贷了45万元，并签订了《个人购房担保借款合同》。

合同中约定，贷款期限为20年，需按月偿还本金和利息，孙某与张某共同签署了还款承诺。

然而，婚后仅三年，两人因日常琐事频繁争执，最终选择分居。

张某继续居住在共同购置的住宅中，而孙某则返回了娘家。

分居半年后，两人通过法院调解达成离婚协议，住宅归张某所有，张某承诺单独承担房贷。

离婚后不久，张某因经济困境无法继续偿还贷款。

银行多次催收未果，便将张某和孙某一并告上法庭，要求两人提前偿还全部贷款本息。

孙某在法庭上情绪激动地辩称：“我已与张某离婚，当时在法官面前，张某承诺单独承担房贷，银行为何还要追究我的责任？”

她还提供了离婚调解书，以证明自己不应再承担还款责任。

从法律角度怎么分析这件事呢？

1、孙某仍需承担房贷还款义务。

有观点认为，孙某已与张某离婚，且未参与房产分割，房贷由张某承诺单独承担，因此孙某无需再还款。

但也有观点认为，孙某曾签署共同还款协议，因此仍需承担责任。

根据《民法典》婚姻家庭编的解释（一）第35条，即便离婚协议或法院判决已对夫妻财产分割作出处理，债权人仍有权就夫妻共同债务向双方主张权利。

因此，银行有权依据孙某与张某共同签署的还款承诺书，要求孙某参与还款。

若孙某明确放弃房产所有权，那么房贷应由张某单独承担。

然而，本案中孙某虽与张某离婚，但并未对房产进行分割，也未明确表示放弃房产。

因此，孙某的离婚并不能免除其还款义务。

最终，法院判决张某和孙某需共同偿还银行贷款及利息，并承担诉讼费用。

2、如果孙某无力偿还，应如何处理？

如果孙某确实无力偿还，银行可以向有偿还能力的张某主张全部或部分债权。

若双方均无力偿还，可以尝试与银行协商调整还款方式，如减少还款额或延长还款期限，银行通常会同意。

若实在无法承担，最坏的结果是出售房产，以偿还贷款。

尽管这套房产曾是两人的婚房，但既然已经离婚，房产的归属已不再重要。

3、夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，为共同生活或共同经营所负的债务。

这种债务即使离婚后也不能消除。

因此，在婚姻期间签署相关合同时，需谨慎考虑，一旦签署，就要做好共同承担的准备。

（文中人物皆为化名）

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