“冤不冤？”江西南昌，男子找人代办贷款，后见对方声称流水不足，需要花2万元找人代刷银行流水，并需要提供行卡、手机等资料，也没多想便把银行卡、手机等资料寄给对方，结果过了几天后，发现对方失联、自己的银行卡也被冻结。男子无奈报警，结果反被警方以非法出借银行卡为由，罚款1万元。男子懵了，认为自己也是受害者，也没有出借银行卡的故意等等，将警方告上法庭，法院这样判！（来源：南昌铁路运输中级法院） 据悉，男子李某经营了一家公司。 1年前，一名自称能够办理银行贷款的人添加了李某的微信，声称可以帮助李某申请贷款。 彼时，因为李某所经营的公司资金周转困难，李某也没多想，便向对方了解情况。 过程中，对方声称可以帮其以个人名义办理额度为200万元的信用贷款，更是让李某心动不已。 随后，对方又询问了李某每个月的银行流水情况，而后又声称其银行流水不够，需要找担保公司代刷银行流水，手续费2万元，还需要提供银行卡、手机、银行U盾等资料。 李某也没多想，便按照对方提供的地址，将银行卡、手机、银行U盾等资料寄给对方。 过了几天后，李某发现，对方将自己拉黑，同时自己的银行卡还被冻结。 意识到被骗，李某当即便报了警。 可令李某万万没想到的是，由于在此期间对方拿其银行卡诈骗2个人，共计8.7万元，转到了李某的银行卡里。李某报警后，结果反被警方以违反《电信网络诈骗法》第31条第1款规定及44条的规定，非法出借银行卡为由，罚款1万元。 李某懵了，认为自己也是受害者，也没有出借银行卡的故意等等，于是一纸诉状将警方告上法庭，要求法院撤销警方对自己的处罚。 面对李某的控诉，警方辩称对李某的处罚并无不当。 一审法院查明上述事实后，指出《电信网络诈骗法》第31条第1款规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。 第44条规定，违反本法第31条第1款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得1-10倍罚款，没有违法所得或者违法所得不足2万元的，处20万元以下罚款；情节严重的，并处15日以下拘留。 上述法条是对非法转让相关“卡、账户、账号”等的禁止性规定，如何准确理解和界定“非法转让”是准确适用该法条的关键。 所谓“非法转让”即是违反法律、行政法规、规章等国家有关对相关转让行为作出的禁止性规定的行为。 根据《银行卡业务管理办法》第二十八条第三款“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借”的规定，银行卡及其账户只限持卡人本人使用。 本案中，李某为了办理贷款，将案涉银行卡、银行预留手机卡、Ｕ盾及备用机，邮寄给他人使用的行为，已违反了上述法律规定，构成非法出借出借银行卡。 综上，认为警方对李某的处罚并无不当，最终驳回了李某的全部诉请。 一审判决后，李某又表示不服提起上诉。 李某认为：第一、一审法院认定事实错误，自己与对方的聊天记录显示，自己明确表示，自己的银行流水记录充足不需要别人代刷流水。是对方欺骗自己，如果办理200万的贷款，银行卡里有3倍的存款会放款更快，并要求提供银行卡等资料进行抵押，保证资金安全，自己没有自始至终都没有“转借”和“出借”的意图。 第二、对于对方诈骗案外人的行为，自己不知情，也没有参与。自己也是受害者，不仅损失财物而且银行卡被冻结，并且在对方诈骗案外人之前，自己就曾两次要求对方归还银行卡，在客观上系在阻止案外人实施诈骗。 第三、办案民警要求自己通过微信扫码的方式向其个人微信账户支付1万元，然后才出具处罚决定书，程序严重违法。 等等…… 二审法院这样判！ 二审法院认为，在案证据显示，李某为办贷款将自己的银行卡出借给他人，他人利用李某的银行卡进行转账诈骗，造成2名案外人被诈骗金额共计8.7万元，事实清楚、证据确凿。李某对为办贷款将银行卡等物寄给对方的事实亦有陈述在卷。 李某在出借银行卡过程中，是否明知对方实施诈骗犯罪，以及对方是以刷银行流水还是为保证资金安全，要求李某将银行卡等物寄给他，均不影响李某因其非法出借银行卡，造成案外人被诈骗事实的认定。 而本案被诉行政行为是警方作出的对李某罚款1万元的处罚决定，李某上诉提出警方收缴罚款程序不合法，涉及的是处罚决定的执行程序，不属于本案审查范围。 综上，认为一审判决并无不当，最终再次驳回了李某的诉请，维持原判。 最后，贷款不成，反被罚钱！李某本是受害者，但同样也因违法成了违法者被处罚，着实是令人唏嘘！ 其案件也再次提醒广大朋友们，无论什么时候，银行卡都不要随便借给他人！ 这事您怎么看？欢迎在评论区留言，与大家一起交流您的看法！ ------ 关注@安律说法 案例中看人生百态，法律中寻破局之法！
