吉林九台农商行陷多重危机：4.4亿被执行、首度亏损、资本踩红线

东北地区唯一上市农商行——吉林九台农村商业银行（简称“九台农商行”）正陷入前所未有的经营困局。最新信息显示，该行于12月19日一日内新增三条被执行人记录，执行标的合计高达4.41亿元。雪上加霜的是，该行2024年前三季度净亏损约0.86亿元，系历史首次亏损。更令人担忧的是，其本行口径一级资本充足率已跌至8.05%，低于监管划定的8.5%安全底线。

一日新增三条被执行记录，执行总金额突破4.4亿

中国执行信息公开网显示，2024年12月19日，九台农商行被长春市南关区人民法院连续立案三条被执行人信息，执行标的金额分别约为1.38亿元、1.42亿元和1.62亿元，合计约4.41亿元。尽管目前在中国执行信息公开网上已查询不到上述信息，但企查查平台数据清晰记录了这三条历史被执行人信息，且案号吻合。至此，九台农商行历史被执行人记录累计已达11条，被执行总金额攀升至约4.50亿元。

所谓“被执行人”，通常指法律判决生效后拒绝履行义务的当事人。对于这三笔已成“历史记录”的巨额执行是否已履行完毕，据财联社记者曾向九台农商行发出采访函，但尚未获得回应。

业绩“断崖式”下滑，历史首现亏损

作为曾经东北农商的标杆，九台农商行近年业绩持续恶化。Choice数据显示，2021年至2023年，该行营收增速从14.70%一路下滑至-16.41%，归母净利润更在2023年暴跌90%。2024年形势急转直下：前三季度合并口径净利润亏损约8579.86万元，而上年同期为盈利4.24亿元。细究其季度表现，一季度净利润骤降75%，二季度勉强盈利0.03亿元，三季度单季亏损额则高达2.16亿元。

资产质量恶化，资本充足率告急

资产质量堪忧是该行利润被大幅侵蚀的主因。2021年至2023年末，其不良贷款余额从29.42亿元攀升至41.76亿元，不良率由1.88%升至2.34%。前瞻性指标关注类贷款占比更从3%跳涨至5.9%，资产质量下行压力巨大。截至2024年6月末，不良率进一步升至2.44%，刷新历史峰值。

更严峻的是资本承压。截至2024年三季度末，九台农商行本行口径一级资本充足率仅为8.05%，已跌破8.5%的监管要求下限，核心一级资本充足率同样为8.05%，资本补充迫在眉睫。

零售转型折戟，不良率高企

2023年7月，作为吉林省农信系统零售转型的首家试点行，九台农商行高调启动零售变革，意图打造业绩“第二支柱”。然而近一年后，零售业务反成拖累。2024年上半年，该行零售银行业务营收同比下降7.5%，税前利润暴跌47%，资产减值损失激增228.4%。

更为触目惊心的是零售贷款资产质量：截至2024年6月末，零售贷款不良率不降反升，从上年末的5.56%飙升至6.20%，远超行业平均水平。细分来看：

住房及商业按揭贷款不良率：1.07%（上年末0.99%）；个人经营贷款不良率：6.88%（上年末5.84%）；信用卡透支不良率：9.93%（上年末5.96%）；个人消费贷款不良率：7.70%（上年末8.95%，虽降但仍处高位）；转型困境暴露出该行零售基础薄弱——2023年零售贷款占比仅14.5%，且规模较2022年萎缩4.6%。

高管超期任职，罚单不断，内控遭拷问

2023年3月，该行原董事长高兵因“超过关键人员任职期限”辞任。耐人寻味的是，同样超期任职的董秘及监事会主席却至今在任，履职时间分别长达约12年、16年之久，远超常规银行高管任期，引发市场对公司治理有效性的质疑。

近年来九台农商行及其关联公司屡收监管罚单，暴露出内控漏洞：

2022年1月，因贷款审查不尽职、超需求放贷等被罚130万元；2022年6月，因违反反洗钱规定（含客户身份识别不力）、违反信用信息管理规定被央行罚款144.61万元，12名相关责任人被追责；

2023年：旗下九银金融租赁公司因租赁物瑕疵、低值高买等违规被罚85万元，时任总经理被警告；2018年：长春分行因违规发放股权质押贷款被罚30万元，责任人被警告并罚款。

新掌门临考，扭亏之路荆棘密布

2023年11月，拥有工商银行、华夏银行、吉林银行多年履职经历的郭策正式接棒九台农商行董事长。然而履新一年，该行经营颓势未止，反现历史性亏损。面对巨额被执行、业绩亏损、资本吃紧、零售受挫、不良高企、治理争议等多重严峻挑战，郭策如何力挽狂澜，引导这家东北上市农商行重回正轨，已成为业界关注的焦点。