警惕！出借银行卡、帮忙取现可能构成犯罪！

——轻松赚钱的诱惑背后，可能是犯罪的深渊

近年来，电信网络诈骗及其关联犯罪持续高发，一些人因法律意识淡薄，为所谓"小惠小利"所惑，出借银行卡并协助转移资金，最终沦为犯罪"工具人"，受到法律惩处。现在就跟随我的文章一起来了解下吧！

案例一：出借银行卡帮忙取现，获刑七个月

2024年7月，被告人小帅与犯罪团伙成员"老李"打牌相识。同年12月，"老李"请求小帅帮忙提供银行卡用于转账，并请小帅吃了几顿饭作为答谢。

小帅在"老李"指使下，先将银行卡交给"老李"进行QQ绑定，经小帅进行人脸验证后并将短信验证码告诉"老李"，由"老李"在QQ群以"抢红包"的方式接收诈骗资金。小帅又根据"老李"要求从银行卡中多次取现9万余元后将现金交给"老李"。

法院判决：被告人小帅犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币5000元。

案例二：帮助网恋对象转移资金，换来刑事处罚

2025年2月，宋某在社交平台结识一名自称"孙某"的男子。3月初，孙某称亲戚给自己转了一笔钱，但自己不方便操作转账，希望宋某提供银行卡帮忙接收，再将钱取出交给指定人。

出于对孙某的信任，宋某当即把自己的银行卡号发给孙某，卡内随即收到吴某转入资金3万余元。孙某多次催促并承诺给6000元好处费，宋某取现5000元后，再次取钱时被银行工作人员察觉异常后报警。

警方侦查发现，孙某长期以婚恋名义交友，利用他人信任诱导提供银行卡转移资金。此前，孙某以"网上投资"为幌子，诈骗吴某3万余元。

最终，宋某因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被判处拘役二个月，缓刑四个月，并处罚金5000元。

案例三：高薪跑腿送奢侈品，陷入犯罪陷阱

2025年2月，大学刚毕业的黄某在网上看到一则"诚招跑腿，高薪次结"的招聘信息。只要帮忙拿取物品，送到指定地点，一单就能赚500元至1000元，还报销车费、住宿费。

黄某先后两次从南京到福州和南通，从卖家手中取走名贵手表并放置在指定地点，共获利4388.88元。

可黄某不知道，自己正在走向犯罪深渊。其中一块手表的款项73.5万元来自电信网络诈骗被害人所汇款项。

最终，黄某因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被法院判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金一万元。

什么是掩饰、隐瞒犯罪所得罪？

根据最高人民法院、最高人民检察院的最新解释，刑法第三百一十二条规定的"犯罪所得"，是指通过犯罪得到的赃款、赃物或其他财产性利益；"犯罪所得收益"，是指通过犯罪所得获取的孳息等财产性利益。

"其他方法"包括任何足以掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的行为手段，如：

· 居间介绍买卖

· 收受，持有，使用，加工

· 提供资金账户

· 将财产转换为现金、金融票据、有价证券

· 通过转账或者其他支付结算方式转移资金

· 跨境转移资产等

如何认定"明知"？

刑法第三百一十二条规定的"明知"，包括知道或者应当知道，应当根据：

· 行为人所接触、接收的信息

· 经手他人犯罪所得及其收益的情况

· 犯罪所得及其收益的种类、数额

· 犯罪所得及其收益的转移、转换方式

· 交易行为、资金账户的异常情况

· 结合行为人的职业经历、与上游犯罪人之间的关系以及其供述和辩解等综合审查判断

如何避免成为犯罪"工具人"？

1. 警惕异常经济诱惑：对所谓"轻松赚钱"、"高薪跑腿"等机会保持警惕，特别是当对方要求提供银行卡、帮助转账或取现时。

2. 保护个人信息：切勿出租、出借、出售自己的银行卡、身份证、手机卡等个人物品，不轻易将短信验证码告知他人。

3. 拒绝不明转账请求：即使是朋友、网友请求帮忙转账，也要问清资金来源，对异常请求坚决拒绝。

4. 了解法律后果：认识到协助转移犯罪所得同样构成犯罪，不要以为自己没有直接参与诈骗就不算犯罪。

5. 及时举报：发现可疑情况，及时向公安机关举报，避免更多人上当受骗。

结语

司法机关始终坚持以零容忍态度打击各类帮助信息网络犯罪活动，无论是出于何种目的，只要实施了掩饰、隐瞒犯罪所得的行为，都将受到法律的严惩。

希望广大人民群众能够引以为戒，提高法律意识，增强辨别能力，切勿因贪图小利而成为犯罪分子的帮凶，最终毁掉自己的前途和家庭幸福。

法网恢恢，疏而不漏。切勿心存侥幸，触碰法律红线！