【买入四大行，持股生息，心理踏实】 以下是对中国四大国有商业银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行，简称“工农中建”）在2024年及2025年上半年关键经营与人力数据的全面总结与分析： 一、总体概况（“四大金刚”） “工农中建”是中国最大的四家国有商业银行，无论从资产规模、营收能力、存款基础还是员工效能来看，均在中国乃至全球银行业中占据主导地位。下面将从【财务表现】【资产与负债结构】【员工人均效能】三个维度进行数据解读。 二、2025年上半年核心财务指标对比 1. 总营收（单位：亿元） - 工商银行（ICBC）：4271亿（最高，红色条最长） - 建设银行（CCB）：3943亿 - 农业银行（ABC）：3699亿 - 中国银行（BOC）：3290亿（最低，绿色条最短） 🔹 结论：工商银行的营收规模遥遥领先，中国银行相对较低，但四者均处于高水平。 2. 当前市值（单位：万亿元） - 工商银行：2.58万亿（最高，红色条最长） - 建设银行：2.29万亿 - 农业银行：2.32万亿 - 中国银行：1.7万亿（最低，绿色条最短） 🔹 结论：工商银行不仅是营收第一，在资本市场上的估值（市值）也是四大行中最高的；中国银行市值相对偏低。 3. 净利率（净利润/营收，单位：%） - 建设银行：41.25%（最高，橙色条最长） - 工商银行：39.52% - 中国银行：38.34% - 农业银行：37.83%（最低，蓝色条最短） 🔹 结论：建设银行在控制成本、提升盈利效率方面表现最优，净利率最高；农业银行净利率相对略低。 三、2025年上半年资产与负债情况 1. 总资产（单位：万亿元） - 工商银行：52.32万亿（最高，资产规模最大） - 农业银行：46.86万亿 - 建设银行：44.43万亿 - 中国银行：36.79万亿（最低） 🔹 结论：工商银行稳居中国乃至全球资产规模最大的银行；中国银行资产规模相对较小。 2. 资产负债率（负债/资产，单位：%） - 农业银行：93.28%（最高，负债水平相对更高） - 建设银行：91.93% - 中国银行：91.50% - 工商银行：92.09% 🔹 说明：银行业普遍资产负债率较高，属于行业特性。农业银行负债率略高于其他三家，但整体差距不大，均在安全范围内。 3. 客户存款（单位：万亿元） - 工商银行：36.90万亿（最高，存款基础最雄厚） - 农业银行：31.90万亿 - 建设银行：30.47万亿 - 中国银行：25.64万亿（最低） 🔹 结论：工商银行拥有最庞大的客户存款基础，显示其强大的吸储能力和客户信任度；中国银行在存款规模上稍逊。 四、2024年员工人均效能对比 1. 员工人均营收（单位：万元/人） - 中国银行：203.36万（最高，人均创收能力最强） - 建设银行：199.05万 - 工商银行：196.98万 - 农业银行：156.90万（最低） 🔹 结论：中国银行员工的人均营收能力突出，农业银行相对较低，可能与其业务结构或人员分布有关。 2. 员工人均净利润（单位：万元/人） - 建设银行：89.23万（最高，人均赚钱能力最强） - 工商银行：87.95万 - 中国银行：81.56万 - 农业银行：62.42万（最低） 🔹 结论：建设银行不仅整体净利率高，其人均创造的净利润也位居第一；农业银行在人均盈利能力上相对偏弱。 3. 员工人均薪资（单位：万元/人） - 中国银行：37.13万（最高，员工待遇最优） - 建设银行：35.89万 - 工商银行：35.28万 - 农业银行：36.00万 🔹 结论：中国银行在员工人均薪资方面领先，可能反映其对于人才激励、薪酬体系或岗位定位的不同策略；工商银行人均薪资相对略低。 五、总结建议 1. 工商银行：在资产规模、营收、存款和市值等“规模类”指标上全面领先，是当之无愧的“中国银行业一哥”，具有极强的综合实力和市场影响力。 2. 建设银行：在盈利效率（净利率、人均净利润）方面表现最为出色，是“最会赚钱”的银行，内部管理及成本控制能力突出。 3. 中国银行：在人均效能（人均营收、人均薪资）方面优势明显，可能在国际化业务、高端客户及人才战略上布局更前沿，员工待遇较优。 4. 农业银行：虽然在部分人均指标（如人均营收、人均净利润）上稍显落后，但在存款规模和整体体量上依然强大，是国家农村金融与普惠金融的重要支柱。
