催收把通讯录炸了？这钱到底还不还？2025新规下千万别踩这3个坑！
凌晨3点被亲妈电话骂醒，说催收发了“你家孩子欠3万不还，小心坐牢”的短信；同事偷偷问你是不是欠了高利贷，催收到公司群里了——这样的场景是不是让你恨得牙痒，当场就想喊“凭什么催得这么恶心还要我还钱”？#催收爆了通讯录还要还钱吗?#
先给你看组数据：黑猫投诉上“暴力催收”投诉高达86.5万条，2024年网贷投诉里超20%都是爆通讯录的问题。更狠的是浙江有家催收公司，买了11万条个人信息爆通讯录，60多个人全被判刑。但别光解气，这钱到底要不要还，答案可能和你想的不一样。
首先明确说：催收违法归违法，钱该还的还是得还。湖北的王某就是例子，十年前帮人担保借钱，被催收殴打、砸家门，后来催收犯了罪，但法院还是判他要还合理本金。2025年《民法典》新规定很清楚，债务和催收是两码事，就算对方爆了通讯录，只要当初借钱是你签的字、利息没超法定上限，基本的还款责任跑不了。
但别觉得亏！催收爆通讯录这步已经踩了法律红线。《治安管理处罚法》42条明着说，散布隐私、发威胁信息最少拘留5天。今年有个人被爆通讯录后起诉，光精神损害赔偿就拿了6万，北京还有案例因为催收辱骂致抑郁，获赔1.8万。这意味着你不仅能要求停止骚扰，还能反过来要赔偿。
重点来了，教你3步操作，既不逃债也不吃亏，全是2025年新规里的实用招：
第一步，攥紧证据等于攥着主动权。别光骂街，催收电话要录音（记得说“我在录音”），短信、亲友收到的骚扰信息全截图，最好让亲友写个证言。去年有个催收公司就是因为这些证据，被查出120多起寻衅滋事，老板判了4年。
第二步，投诉要打“组合拳”。现在监管超严，22点到早8点催收直接违规，你可以先打12378银保监会投诉，再往中国互联网金融举报平台填材料。今年10月新规还要求银行对催收负全责，只要投诉属实，平台很可能主动找你协商。
第三步，协商还款要抓“黄金期”。逾期1-3个月内沟通最容易成，别等半年后催收态度硬了才开口。话术照着说：“我不是不还，现在每月能还XX元，有困难证明，能不能分期免利息？” 正规平台大多能谈，去年就有人把3万欠款谈成了只还本金。
最后提醒3个坑别踩：一是别信“先交保证金再协商”，全是套路；二是协商一定要签书面协议，口头承诺没用；三是别干脆不接电话，这可能被算成恶意拖欠。
其实现在政策对负债人很友好，利率超14.6%的部分可以不还，还能申请最长5年的还款缓冲期。催收爆通讯录看着凶，其实是他们怕你不还，反而暴露了违法的把柄。
你有没有被催收骚扰的经历？是怎么应对的？评论区聊聊，给还在坑里的朋友支支招！觉得有用的话，赶紧转发给正在被催收逼得睡不着的亲友。
