存钱和买保险没有绝对“更靠谱”，核心是功能互补：存钱主打“灵活可控”，保险聚焦“风险兜底”，缺一不可。 存钱的优势在于流动性强，随时可取，适合应对短期开支、应急备用金，收益稳定但较低，能抵御通胀的能力弱，且遇到大病、意外等大额支出时，很容易被一次性掏空。 保险则是用小额保费转移极端风险，比如重疾险覆盖大病治疗费用，意外险应对突发意外损失，能避免“一场意外花光多年积蓄”的困境，但资金流动性差，多数产品不能随意支取，且需根据需求选择，避免盲目投保。 对普通人而言，靠谱的方式是先配基础保险（医保+重疾险+意外险），再规划存钱，用保险筑牢风险防线，用储蓄支撑生活规划，两者结合才能兼顾安全与灵活。