据富达投资（FidelityInvestments）数据显示，9月拥有401（k）退休账户的百万富翁（账户余额达100万美元及以上）人数创下历史新高，总计65.4万人，较6月底的59.5万人有所增加。

这一增长反映出美国市场强劲的历史高位表现：同期内，标准普尔500指数（^GSPC）上涨8.1%，纳斯达克综合指数（^IXIC）上涨11.2%，小盘股罗素2000指数（^RUT）上涨12.4%。

跻身这一高门槛群体的“主力军”是千禧一代——年龄在29岁至44岁之间的人群。

与今年一季度相比，新加入百万富翁行列的人数显著增加：一季度仅有51.2万名储蓄者的退休账户余额至少达到100万美元，低于去年年底的53.7万人。

富达投资职场思想领导力副总裁迈克尔・沙姆雷尔（MichaelShamrell）向雅虎财经表示：“从历史数据来看，401（k）百万富翁主要是X一代（出生于1965-1980年）和婴儿潮一代（出生于1946-1964年）。但如今千禧一代的职业生涯逐渐步入中后期，我们开始看到他们达到百万美元储蓄里程碑，这是一个值得关注的有趣变化。”

富达此次401（k）数据的统计基础包括：全美多家企业的2.6万个固定缴款计划（覆盖2480万名参与者）、1830万个个人退休账户（IRA），以及10670个免税机构的403（b）计划（覆盖925万名参与者）。

沙姆雷尔指出，在401（k）百万富翁中，千禧一代占比为3.7%，较去年的1.8%有所上升。“大致来看，各代际百万富翁占比情况为：婴儿潮一代36%（因他们目前已开始提取退休储蓄）、X一代60%、千禧一代4%。”

千禧一代终于实现财富突破了吗？（图片

整体来看，各类退休账户余额均创下历史新高：401（k）账户平均余额为14.44万美元，个人退休账户（IRA）平均余额为13.7902万美元，两者较6月底均增长5%。

女性的平均账户余额首次突破50万美元大关，达到50.11万美元，较去年同期增长16.5%。沙姆雷尔表示，这些女性均为长期储蓄者，已连续15年参与401（k）计划。

今年以来，401（k）计划的整体平均储蓄率稳定在9.5%，雇主平均缴费率稳定在4.7%，这使得雇员与雇主的401（k）合计缴费率达到14.2%，创下历史新高。而富达建议的储蓄率为15%。

规模虽小，影响力不容忽视的百万富翁群体

公平地说，百万富翁储蓄者的人数会随市场波动而变化，且他们在富达所有退休储蓄者中所占比例并不高。

若深入分析便会发现，这一“历史新高”并非毫无隐忧。

富达账户参与者中，近20%的人存在未偿还的账户贷款，高于去年同期的18.7%；2.8%的人因经济困难提取了账户资金，高于6月底的2.6%。

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从401（k）账户提取资金通常需按普通收入缴纳税款。此外，若在59岁半之前提取，还需缴纳10%的提前提款罚款，除非符合美国国税局（IRS）规定的豁免情形——包括特定医疗费用、符合条件的学费支出，以及首次购房者最高1万美元的提款。部分雇主计划也允许非困难原因的提款。

尽管我无法准确预测年底这些退休储蓄者中的百万富翁人数会如何变化，但有一点显而易见：千禧一代终于获准加入了401（k）百万富翁俱乐部。