我会选择“金字塔式”的资产组合策略，不追求一时的风险博弈，而看重长久的稳健与安心： 底层地基：配置年金险或增额终身寿险 这一部分追求的是绝对的确定性。无论未来市场利率如何下行，这部分钱都能雷打不动地提供源源不断的现金流，就像地基一样，托举起晚年生活的基本尊严，保障衣食无忧。 中层支柱：大额存单或低风险理财 这部分钱用来跑赢通胀。在保证本金安全的前提下，追求比银行活期更高的收益。它不需要像股票那样让人时刻提心吊胆，而是像细水长流一样，让资产随时间稳步增值。 顶层防护：专项医疗与重疾保障 这是最现实的“守门员”。通过配置商业医疗保险或预留专属健康基金，筑起一道防火墙。确保在面对突发疾病时，有足够的应对能力，既保护了自己的生活质量，也不给子女增添负担。 总之，选择哪种方式，核心不在于收益有多高，而在于是否能让晚年生活拥有“手中有粮，心中不慌”的从容。