一、这事的本质：典型误导销售，违规且可维权 老人存钱变“全残/身故才赔”的终身寿险，不是诈骗，但属于严重违规误导： - 银行柜员利用老人信任、信息差，用“利息比定期高、送米油、到期来银行取”等话术，把保险包装成存款，隐瞒核心风险（提前退保亏本金、赔付条件苛刻）。 - 监管明确禁止：银行销售保险必须双录、充分告知、不得混淆存款与保险。 二、快速维权步骤（按顺序来，成功率高） 1️⃣ 先看犹豫期（关键！） - 保险一般有10–15天犹豫期，犹豫期内可全额退保，仅扣10元左右工本费。 - 过了犹豫期也能维权，只是流程稍长。 2️⃣ 收集证据（必做） - 保险合同、缴费凭证、银行流水、宣传页、录音/录像、聊天记录。 - 老人回忆：柜员怎么说的、是否提“保险/保费/现金价值/全残身故赔付”。 3️⃣ 协商（优先） - 找涉事银行网点+保险公司，明确要求：全额退保+转回存款。 - 话术：“销售误导，未告知是保险、未说清赔付条件，违反消保规定，要求全额退款”。 4️⃣ 投诉（协商不成） - 打12378银保监投诉热线（工作日9:00–17:00），或银保监会官网提交投诉。 - 附证据，说明误导经过，监管介入后多数可全额退保。 5️⃣ 终极：起诉（金额大、监管无效） - 以“欺诈/重大误解”起诉，要求撤销合同、全额退保费。 三、家属/老人的3个关键疑问 - ❓ 这算诈骗吗？ 不算刑事诈骗，但属于民事欺诈+监管违规，可全额退款、追责。 - ❓ 只退钱就完了？ 可要求赔利息损失；也可向银保监举报，银行/柜员会被处罚（罚款、停业务）。 - ❓ 老人签字了还能退吗？ 能！误导下的签字无效，监管支持全额退保。 四、以后怎么防（给老人/家属） - 签字前必看凭证：写“存款/存单/存折”才是存款；出现“保险/寿险/保费/现金价值/犹豫期”就是保险。 - 必问3句：这是存款还是保险？中途取钱扣不扣本金？什么时候能全额取？。 - 坚持双录、不进“小黑屋”、不让代签、不贪“高息+礼品”。 素材取于网络侵权删除