《普通人如何快速实现财务自由》

普通人，如何快速实现财务自由？不说能随便购买奢侈品，但至少你可以再因为生活所迫，贱卖自己的劳动力。答案不是创业。这是一件九死一生的事。你需要和其他聪明人竞争。既然是聪明人，就一定不是普通人了。对普通人来说，最好的方式，依然是投资。

那么，什么是投资呢？投资，一言以敝之，就是把你没有效率使用的金钱，交给能够最有效率使用它的人。你使用金钱的效率高低，是确定的。有就是有，没有就是没有。如果有的话，你的金钱，一定会在你的事业里连轴转。否则，就只能静静躺在你的账户里。但谁能够更高效率地使用你的金钱？这才是问题的关键。如果把一个公司，比做一个人，那么他的历史越绩越好，越能够彰显他的能力和品德，你也越是会放心地把金钱交给他。当然，他给你的回报可能并不像赌博那样丰厚，也不像那些许诺你一年一倍的投资项目那样诱人。这种回报可能只比银行高那么有限的一些。如果银行每年给你2%，他或者每年可以给你5%。至多至多，不超过10%。这已经是银行的五倍了。或者说，已经是确定性的5倍了。他会清楚地告诉你，有可能获得这五倍的收益同时，你将会失去的是什么：一半，或者全部的本金。并且，他会规劝你，自己存在着一定的失败概率。这个概率并不高，他至少有6-7成的把握会成功。但概率依然是存在的。如果，你有足够的金钱，找到10个像他这样有6-7成把握的人，那么，作为一个投资整体，你就几乎不可能亏损。并且，你投资的时间越长，亏损的概率越小。如果你的金钱不够做出这样的分散投资，那么他将不会要你的钱。换句话来说：他希望给自己投资的人，是可以赚到钱的。如果他认为，投资者不具备赚钱的能力（也可以说是承担损失的能力），那么他就会拒绝这种投资。你可以信赖这样的人。尽管你预期可能获得的回报并不高。在这里你会明白，我的投资建议，就是投资组合。现在，你可以很方便地买到这种组合——也就是宽基的指数基金。

反而，你要担心的，是那些许诺你更高回报，并且充满了诱人的确定性的人。他们当然不一定是骗子，在他们和你许诺的时候，也或者是真的对未来信心满满。可是，他们之所以会做出这样的许诺，是因为他们可以选择的投资者太少了。或者讲白一点，这样的人并没有「行情」。所谓饥不择食，慌不择路，穷不择妻。找不到投资者的人，又急，又不能择。只能拿出近乎疯狂的笃信，拼命许诺。他们为什么没有行情？品德这个东西先放在一边，首先，他们必然是没有历史业绩的。也许你会说，历史业绩这个东西，不是要先借到钱，先创业成功，才会有吗？当然不是。说回刚才的效率问题：使用金钱的效率。如果一个人，使用金钱的效率很高，那么他使用自己的本钱也可以小有成就。哪怕他的本钱只有100块，也可以用它来变成1万块。再把1万块，变成10万块。最终他会受到制约。因为他的金钱太少了，如果他想赚得更多，就必须有更多可以使用的金钱才行。只有这个时候，他才会考虑引入投资。在这个过程里，他赚到的每一分钱，都是他的历史业绩。

接着我们讲一讲，为什么投资可以赚到钱？要回答这个问题，只需要明白，为什么你借出的钱，需要收取利息？要知道，你借出的，并不是一张纸。而是一种资源。这个资源，可以是你家里会下蛋的母鸡。如果你选择直接卖掉这只母鸡，在市场上可以直接换回500个鸡蛋。同时，我们假设，这只母鸡，每年能下100个鸡蛋。并可以存活10年。有一天，你的邻居借走了你这只会下蛋的母鸡，使用了一年。他用你的这只母鸡，孵化了一只属于自己的「会下蛋的母鸡」。一年之后，他再还回来。但是只还给你一只母鸡，这合理吗？答案显然是否定的。他至少要还给你一只母鸡，和100个鸡蛋。而这100个鸡蛋，就是最低的利息。也许你会说：100个鸡蛋太多了，因为你喂养它还要资源。但如果你的邻居不借走这只鸡，你可以让它孵化小鸡，而它孵化的小鸡也可以生蛋。合算来合算去，100个鸡蛋已经是你最少需要收取的利息了。如果有一天，你的邻居对你说：我找到了一个新的方法，可以让母鸡一年下200个蛋。风险是，这个母鸡有50%的可能会病，会死。接着，他问你是否愿意把鸡，给他去抚养，以让你收获更多的鸡蛋。你是否会答应这比交易？如果你预期自己每年还是得到100个鸡蛋，你不会。但如果是150个，或者180个呢？答案变成了不确定。如果你只有一只母鸡，那么你肯定不会。如果你有两只母鸡，你可能会开始动摇。但如果你有十只母鸡，那么你肯定会乐于尝试。要知道，投资的本质，依然是出借。但由于不需要强制归还本金，因此会要求未来更多的分红。这就是为什么，格雷厄姆在早期把「股票」定义为一种特殊债券的原因。

最后，讲一讲你最初投资的钱从何而来。答案无非是积攒。在这里，引用一下《巴比伦最富有的人》这本书中，格外实用的积攒建议：「不要超负荷工作，也不要试图存更多的钱。如果十分之一的收入，你能舒舒服服、轻轻松松地存下来，那就只存这么多。」对普通人来说，十分之一的收入并不是十分苛刻的条件。如果你觉得这很困难，那么不妨把自己一个月的所有开销都记录下来。在其中，你一定能找到至少十分之一可以进行优化的项目。但是如果，你做不到记录自己的开销，做不到对它进行至少十分之一的优化。那么投资这件事一定是不适合你的。因为你缺少基本的耐心和执行能力。你无法在这条路上走得更远。你可能更希望自己可以一夜暴富。但投资是一条漫长的，曲折的，需要忍耐账户「浮亏」的事。它需要的并不只是知识那么简单，还需要一整套自律、克制、节俭、忍耐的生活方式。或者我们说可以称之为性格。任何一件事的成败，最终起决定作用的，都是性格。每个月积攒自己收入的十分之一，然后走上十年，二十年，三十年。这就对普通人来说最快的路。也是几乎不会失败的路。你唯一的敌人，就只剩下你的性格。