美国银行是靠学生养的，家庭收入达不到能轻松支付学费的家庭靠贷款，贷了款就得按期，按量归还贷款，违规，那信用分就下调，很多美国学生还是很害怕信用等级下调，还不起可能离斩杀线就很近了。一大批低收入家庭和学生就成了银行稳定的经济来源，成了银行的长工，再加上房奴，这些银行根本不担心他们的资金链会断熔，《芝加哥论坛报》曾发表一份这方面的调查报告，承担房奴和学贷的银行破产率远比金融，工业，贸易，商业，交通，农业的银行低得多，因为他们有相对稳定的还款群体，他们的还款期很弹性，相当一部分的学贷还款期可以展期，这样就可以牢牢抓住这个群体，贷款和还款形成了一个非常理想的闭环，资金流是逆时针的，从零点往23点走，最后回流到零，哈佛大学教授格雷厄姆曾开玩笑说这些学贷和房贷银行家大都戴两块表，一是顺时针表，用来看时间，二是逆时针表，用来看贷款回流。