辽宁鞍山，女子有49万元，她想去银行存稳定一点的定期，而工作人员却推荐她有一款高息的，该产品年利息有4.5%，如果存满5年，这49万可得利息11.025万元利息，女子考虑到年纪大了，不想为了利息承担更多风险，果断拒绝，可工作人员写了一张保票“5年之内有问题找我”。既然银行工作人员都这么说了，女子就很放心买了，5年后，女子去银行取款，发现当时说好的11.025万元如今只有2.5万元，女子马上找当时办理手续的工作人员，回复会处理，然后又说无能为力，再然后就联系不上了，而银行的解释，保险产品不保本不保息，并说当初买的时候就告知风险，银行没有责任，女子傻眼了。

女子手头有49万元，是攒了大半辈子的积蓄，想着存个定期，稳稳当当吃点利息就行，毕竟年纪大了，不想担任何风险。

银行柜台的一个工作人员，很热情地给她推荐了一款产品。

工作人员说，这产品利息高，年息能给到4.5%，放满五年，利息就能拿到11万多。

女子一听，心里犯起了嘀咕，利息这么高，会不会不靠谱？

她当场就表示，还是存普通的定期踏实，不想为了多拿点利息把养老本儿搭进去。

可工作人员没放弃，再三劝说，还从抽屉里找了张纸条，工工整整写下了利息计算方法，最后又添了一句话：“五年之内有问题找我”。

女子寻思，这人穿着银行制服，在银行里面办公，白纸黑字都写下了，总该没问题吧，就这么着，她把49万都投了进去。

5年时间一晃就过去了。今年10月，女子高高兴兴去银行取钱，以为能拿到那11万多的利息。

可银行一算账，她傻了眼——利息只有2.5万，连当初承诺的零头都不到。

女子赶紧找当初办理业务的工作人员，对方起初回话说“会处理”，让她等消息。

可没过两天，再联系时，对方就改了口，说“无能为力”，再后来电话不接，人也找不着了。

银行方面给的说法是，这款产品是保险，不保本不保息，市场有波动，收益自然就少了，当初买的时候肯定告知过风险，银行没责任。

女子当然不认可这个说法，她强调，工作人员当时从来没提过这是保险，更没说过收益不确定，只说是高息产品，还打了保票，自己是冲着那张纸条才放心买的。

据了解，这款产品是一款投资连结型年金保险，收益确实不固定，跟存款完全是两码事。

这种“存单变保单”的事儿，早几年就经常在老年人身上发生，银行代销保险，有时候为了业绩，销售人员在介绍时故意模糊存款和保险的界限，口头承诺高收益，等出了问题，就拿合同条款来推脱。

女子现在手里只有那张纸条，维权起来估计有的折腾了。

这件事就是拿“保本保息”当幌子，把保险当成存款卖给了不懂行的老年人。

银行工作人员写的那张纸条，就是整个事情的关键。

但银行事后翻脸不认，说产品本身不保本，当初告知过风险。

问题是，真要是告知清楚了，一个奔着定期存款去的老人家，会掏49万去买个收益浮动的保险吗？这逻辑站不住脚。

现在人跑了，银行把责任推得干干净净，可那张纸条是在银行网点、穿着银行制服的工作人员写的，老百姓没那个本事分辨谁是银行正式工，谁是外面驻点的保险公司业务员。

她认的就是那个银行柜台，银行说自己没责任，这话说不过去。

这种“存单变保单”的套路，早就是银保监重点盯防的老问题。

监管部门反复强调过，银行代销保险必须录音录像，得说清楚是保险不是存款，收益不确定也得讲明白。

可现实中，为了业绩，销售人员在话术上打马虎眼，承诺合同以外的利益，等客户取钱时发现收益对不上，就成了消费者和银行之间的扯皮。

这事的教训就是：在银行买任何东西，只要不是存折或者定期存单，都得多个心眼。

合同上的白纸黑字才是唯一算数的，那些手写的承诺、口头的高息，大概率不靠谱。

等出了事，对方一句“无能为力”，再一离职，消费者维权全靠自己折腾，时间和精力都耗不起。

《保险法》第131条明确禁止保险从业人员在办理业务时“欺骗投保人、隐瞒与保险合同有关的重要情况”。

工作人员把高风险保险包装成高息存款，故意不提产品属性和收益风险，这就属于典型的销售误导。

银行作为代销机构，管不住自己网点的人，那就得为这个违规行为承担管理责任，不能光收手续费，出了事就把锅甩给消费者。

内容来源于：青科新闻