新规落地，彻底终结网络贷款隐性收费乱象
（一）
2026年8月1日起，新规正式落地，要求金融机构必须向借款人提供“综合融资成本明示表”，将利息、手续费、担保费等所有费用合并折算为真实的年化利率。
总之，现在借钱必须看“年化综合利率”。
银行过往利率相对规范，年化摆前面；互联网贷款，过去专靠广告“日息低、秒到账”诱惑，说一半留一半，年化藏后头。
新规将彻底终结隐性收费乱象，彻底终结隐性收费乱象，彻底终结隐性收费乱象。

同时，新规明确了个人贷款的利率上限；互联网贷款上限24%；民间借贷上限为4倍LPR（贷款市场报价利率）约12%。

此外，新规还规范了催收行为，禁止在夜间或高频骚扰，并严禁联系无关的亲友，为借款人划定了安全边界。

（二）
《骆驼祥子》里关于借贷的一些描写。
刘四爷劝祥子借钱买车：
借给你？一分利，别人借是二分五！跟车铺打印子，还不如给我一分利呢！
说明：“打印子”即车铺分期付款。

文中的高妈按现代话说，是个财商很高的人。
自从她守了寡，她就把月间所能剩下的一点钱放出去，一块也是一笔，两块也是一笔，放给作仆人的，当二三等巡警的，和作小买卖的，利钱至少是三分。
当巡警的到时候不给利，或是不归本，找他的巡官去！打听明白他们放饷的日子，堵窝掏。

高妈劝祥子放贷生钱：
告诉你，祥子，钱搁在兜儿里，一个子永远是一个子；放出去呢，钱就会下钱！ 你瞧，我手里有一百二十块，我放出去，一个月就是一块二，一年就是十四块多……
说明：120块，一个月1块二，这就是一分利了。

民国利息的数据。
车行，“打印子”分期买人力车，1933年北平人力车业公会商定的标准，月息二分（年24%）。
典当行，1933年全国月息二分（年24%）；1934年江浙改月2分2厘5（年27%）。
私贷，1929–1933年全国信用借贷月均2.53分（年30.36%），消费借贷月2.84分（年34%）。

（三）
2018年港大对话。
李泽楷说：大家可知道，日本大约在二十年前，全日本最富有的家族，首十位之中，有六个是从事同一个行业——就是高息个人贷款。
现在这六个家族已经消失了。
这种高息个人贷款，在香港也有，我不想过多评论。
但这个行业在日本和韩国，因为市民利用大众文化——小说、电影、报纸的影响力——把问题放大，令政府不得不用很强力的手段整治，结果整个行业除了小部分公司，其他的都无法生存。
当年在日本借贷是什么情况？你可以晚上十一时离开酒吧，按一个键，拍下影像，输入身份证号码，便能借钱，但日息高到吓人。
这种模式是不可持续的，是不健康的商业模式。若经营的生意缺乏持续性，早晚会倒闭。