“吃相太难看了！”安徽宣城，一家公司在某保险公司给车买了一份保险，下午2点57分交了7779元保费，下午3点53分收到投保成功的短信。谁知，过了不到半小时，员工开车出去办事，“砰”一声追尾了，交警认定全责。公司赶紧报案理赔，可保险公司拒绝理赔，理由保单次日零时才生效，而这起是“提前”发生的。公司这才发现，电子保单是出事之后才发来的，这“次日生效”的条款，之前没人提过一个字。一气之下，公司把保险公司告上法庭，要求依约赔付4.7万余元。法院这样判决。

据悉，刘老板在宣城当地开了一家贸易公司，叫通达公司，平时生意上的事儿多，公司名下有几辆车，其中一辆小型客车是业务员小王在用。

案发那天下午，刘老板寻思着公司那辆客车的商业险快到期了，得赶紧续上，不然万一出点啥事儿，损失可就得自己扛了。

于是，他让手下的员工联系了长期合作的一位保险业务员小张。

小张是一家保险公司的老员工了，双方打交道也不是一回两回了。

刘老板这边说要买商业险和驾乘人员意外险，小张那边很快就根据以往的经验和车辆信息，把投保险种和7779元的保费总额给敲定了。

当天下午2点57分，通达公司直接就把这笔保费通过转账方式付了过去。

付完钱，刘老板和小王心里头就觉得，这事儿算是妥了，车已经有保障了。

下午3点53分，也就是付款后差不多一个小时，小王的手机上“叮”的一声，收到了一条投保成功的短信，是保险公司发来的。

看到这条短信，小王心里更踏实了。

可谁能想到，世事就是这么难料。就在收到投保成功短信之后还不到半个小时，也就是当天下午4点20分左右，小王开着那辆刚“续保”的车外出办事，在一个路口拐弯的时候，一个没留神，跟对向驶来的一辆私家车给撞上了。

俩车都有不同程度的损伤，好在人没事。交警很快到了现场，勘查、询问、定责，一气呵成，认定小王因为转弯未让直行，负这起事故的全部责任。

小王心里虽然懊恼，但转念一想，公司刚买了保险，而且是全责，那对方的修车钱、自己车的修车钱，保险公司应该都能赔吧？

于是，他赶紧报了警，也向保险公司报了案。

保险公司那边接到报案后，按流程开始处理。

然而，就在事故发生后大约两个多小时，也就是当天傍晚6点44分，业务员小张通过微信，把这份车险的电子保单正式发给了通达公司的人。

通达公司的人打开保单一看，傻眼了，保单上白纸黑字写着，保险期间居然是“自次日零时起生效”。

啥意思呢？就是说，这份保险要到第二天凌晨0点才开始算数。而事故发生在今天下午4点20分，那会儿保险还没“生效”呢！这可就麻烦了。

通达公司的人拿着保单去找保险公司理赔，果不其然，保险公司理赔部门的答复非常干脆，说这份保险的生效时间是次日零时，事故发生在生效时间之前，不在保险期间内，拒绝理赔。

通达公司当然不干了，一纸诉状把保险公司告到了法院，要求保险公司依约赔付。

法庭上，面对指控，保险公司这边则辩称，我们业务员在投保前的微信沟通里，发给客户的报价单上就已经明确写了保险期间是从次日零时开始，这就算是告知了。

而且这是保险行业的通行做法和惯例，投保人应该知道或者推定他们知道这个规则。

法院会如何判决呢？

《保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

法院指出，“次日零时生效”条款实质上免除了保险人在付费后至次日零时之间的赔偿责任，属于免责条款，保险公司有义务提示和说明。

案涉报价单中“次日零时生效”字体与其他内容无明显区分，不足以引起投保人注意；微信沟通记录仅有险种、保费等常规内容，未涉及保险期间的特殊约定。

而且，电子保单系事故发生后（当日18时44分）才通过微信发送，投保人在缔约时根本无从知晓该条款内容。

根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条的规定，保险人对其履行了提示和明确说明义务负有举证责任，现保险公司举证不能，应承担不利后果。

法院认为，保险公司未在投保时就该条款作出足以引起注意的提示，也未进行明确说明，故该条款对投保人不生效力。

同时，投保人已经支付保费，且收到“投保成功”短信，此时双方已就保险合同主要内容达成合意，投保人有充分理由相信保险已经生效。

保险公司以事后补发的保单来否定此前已成立的合同效力，有违诚实信用原则。

最终，法院认为案涉事故发生在保险期间内，保险公司应当承担赔偿责任，判决保险公司支付保险赔偿款4.7万余元。

这个案件警示我们，投保后别想当然，务必当场确认生效时间，关键条款问清楚、留证据。自己的权益，自己得上心。

对此，你怎么看？