注意，我说的是资产配置方案，不是暴富方案。如果你要的是暴富，那这个方案不适合你，而如果你要的是配置，目的是让手里的钱不亏本，那你要好好看。

你知道保险公司的理财分红险吧？别误会，不是让你买，而是要学习它是怎么配置你的保费的。它为什么可以做到让你多少年后去取的时候至少能保本？道理在这里：

比如你有100块钱，90块放到国债里，假设有4%一年的收益，多久可以赚回剩下的10块？大概3年左右，那么我只要承诺你3年保本就可以了对不对？剩下10块既然可以全损，我就可以去买比特币了——这只是一个比方，不是说保险公司会去买比特币，也不是说比特币会全损。

同理，你在配置的时候也可以用这个原则，比如你希望在5年以后，这笔钱至少能保本，那你就可以配了，假如你有1000万，其中的600万我们走0风险这一档的配置，比如说3%的年化，那么5年以后，你大概能赚90万左右；然后你可能会想配一些股息率比较高的赛道垄断龙头，虽然几乎每年都在上涨，业务也很稳定，但你还是觉得它可能最大会有10%的回撤，可是它还会分钱，所以你觉得最多可能亏个5%，那么你配个200万去那里，最多亏10万。

然后你可能还会配纳指和标普，比如100万左右，你预计最大回撤30%，就假设你遇到黑天鹅了，最多亏30万；最后100万给比特币，按照现在的价格，假设极限情况下再跌50%，那你会再亏50万。

这样配完以后你会发现，虽然你有40%都配了波动资产，还有20%是高风险和超高风险资产，但你能保证5年以后你是能拿回本金的——大概率它不仅仅是拿回本金，而是有一个很好的综合投资回报率，但最低限度你手里还有1000万，对不对？

如果你不要比特币或者纳指，你要黄金，又或者你很激进，要某种meme币，方法也是一样的，你根据历史表现和对这个投资品的了解，它最大限度会跌多少？那你就先计提这部分损失，假设这个损失已经发生了，比如meme的最大下跌是100%，行，那你就假设5年后它归零了——就这样最后算出来，还能打平，那你就这样配置；如果算出来不能打平，那你要么拉长能接受的保底年限，要么就要调整你的比例，直到保底不亏钱为止。

很多人的心理承受能力是很差的，所以才做不好投资。但如果做不好就不做了，那就太可惜了，怎么办呢？只有最差最差的结果你也能接受，你才能无视波动，才能做好投资，那最适合普通人的配置原则，就只有上面了。
（完）
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我是蔡垒磊，感谢你的阅读。
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