2020 年那个冲动的买房决定，成了压在家庭财务上的大山。每个月工资刚到账，房贷一扣，钱包瞬间就瘪了下去。从最初每月还 8700 块，到后来降到 5700 块，算下来每天一睁眼就欠着银行 190 块，哪怕生病请假、遇上裁员失业，这笔钱也一分都不能少，雷打不动。这几年日子过得紧巴巴，节衣缩食到没什么生活品质可言，只能说勉强活着，手里但凡有点余钱就赶紧拿去提前还房贷，所以真不是没存到钱，只是全都贴进房子里了。

当初房子总价 210 万，加上各种税费 5 万，总共贷了 145 万，到现在已经还了 140 万，还剩 30 万贷款没清，光利息就贴进去 20 多万。最让人窝火的是房价直接腰斩，等于 70 万首付加 20 多万利息全打了水漂，五年起早贪黑白干了，省吃俭用的钱全给房贷做了贡献。网上说 “收割中年人返贫三件套” 是买车、买房、生二娃，我家除了车子没踩坑，另外两个全中了。

说到买车，我们一直看得很明白，汽车本质就是个消耗品，从买回家那天起就天天贬值，后续油费、停车费、保险费、保养费、维修费…… 桩桩件件都是持续不断的支出，像个无形的 “钱包杀手”，日积月累悄无声息就把积蓄耗光了。所以我和队友早早就达成共识，车子嘛经济实用、能开就行，性价比放第一位 —— 其实说白了也是没钱。现在开的还是辆十万出头的家用车，已经用了 10 年，主要是队友开，他单位离家远，我们打算只要不坏就一直开下去，用到报废才算物尽其用。至于我，日常出行全靠电瓶车，十分钟就能覆盖生活圈。

再说说买房，2000 到 2020 那二十年，房地产正值黄金爆发期，房价一路看涨，买房就等于赚钱，工资涨速永远赶不上房价涨幅，以至于在我们的认知里，存钱就是为了买房，房子只会涨不会跌。什么时候会跌？我们根本没见过，哪想到现实打脸来得这么快。

至于养娃，网上都说现在最费钱的是 “卷娃”，给孩子的衣食住行尤其是教育砸钱，各种兴趣班报个不停。不过说实话，皓哥成长过程中，我们在衣食住行上一直很务实，没追求高大上，花钱较多的就是钢琴和运动，每年一万块，上高中前都没补过文化课。二宝是意外到来的，我们就想着 “穷养娃”，主要花的是基本生存开销，毕竟一家人总得吃喝拉撒。两个孩子学习上大多是我亲自辅导，主要投入精力没去卷培训班，但添了人口，总归要为孩子以后的生活打算。

最近我们在纠结：手里这笔钱是拿去投资理财、存定期，还是提前还房贷？我们琢磨了好几天，有几个想法：如果拿去投资，我们能承担失败的风险吗？能找到比房贷利率更高还相对稳定的投资标的吗？要是能，那留着钱投资可能最好，但答案显然是否定的，家里的财务状况已经经不起折腾了。如果拿去理财，未来几年的收益能超过等额房贷产生的利息吗？看看这十几年的股市就知道，虽说没亏过钱，但股海变幻莫测、风险太大，实在不敢再冒险。要是这笔钱就放卡里或存定期，那还不如踏踏实实提前还房贷，毕竟存款利率肯定比房贷利率低，而且手里有钱容易乱花，手一松钱就没了。

就这么愉快地决定了提前还贷，可现在银行也挺 “鸡贼”，怕人提前还贷还得提前预约，成了还贷路上的绊脚石。如果你也在纠结这事，欢迎在评论区一起聊聊！