是不是被银行催收电话逼得整夜睡不着？

是不是担心欠信用卡、房贷会坐牢，甚至连累家人？

是不是怕唯一住房被拍卖，看病、吃饭的钱都被法院划走？

别慌！今天我要告诉你一个扎心的真相：银行最怕的不是你欠钱不还，而是你突然知道这7件事。每一条都是法律赋予你的权利，学会了，不仅能保住基本生活，还能从容应对债务，轻松上岸！

一、生存权大于债权，基本生活费必须留！

很多负债人最害怕的，就是法院把工资、养老金全划走，连吃饭、看病的钱都不剩。

但你一定要记住：法律规定，生存权永远大于债权！当还债和你的基本生活权利冲突时，法院必须优先保障你的衣食住行、医疗等基本需求。

如果法院真的划扣了你看病、吃饭的钱，你完全可以向法院提交《保留最低生活费用申请书》，附上病历、家庭困难证明等材料，申请保留基本生活费。这不是求情，是你的合法权利，任何人都不能剥夺！

【记住：法院可以执行你的财产，但不能剥夺你活下去的权利！】

二、欠款只是经济纠纷，100%不会坐牢！

“再不还钱就报警抓你，让你坐牢！”这句话是不是催收天天挂在嘴边？

别被吓住了！我再说一遍：不管你欠的是房贷、信用卡还是信用贷，本质上都只是经济纠纷，而非刑事犯罪。只要你不逃避、不失联，始终和银行保持正常沟通，就绝不会因为欠银行钱坐牢。

只有一种情况会涉及刑事：恶意透支信用卡、伪造材料骗贷，或者有钱拒不还款。只要你是真的没钱还，就不用担刑责！催收说的坐牢，全是吓唬人的话术！

【辟谣：欠银行钱≠坐牢，只要不逃废债，法律永远站在你这边！】

三、债务任何阶段都能协商，还1块也能谈！

很多人觉得，被起诉、被判决后就没救了，只能任银行摆布。大错特错！

债务协商没有终点，庭前能和解，庭上能和解，庭后能和解，甚至判决后执行阶段也能和解。银行的核心诉求是回款，只要你有诚意，就可以坐下来谈。

谈判就是双方博弈，你已经没什么可失去的，更不用怕。哪怕你每月只能还1块，银行要求还100块，也能继续谈，直到敲定双方都能接受的还款方式和金额。

【核心：协商不是求银行，是用法律武器争取自己的还款空间！】

四、没钱还≠老赖，限高对普通人几乎没影响！

“再不还就把你列入老赖，让你坐不了高铁、飞机！”又是催收的常用套路。

首先，没钱还款不算老赖！老赖的定义是“有能力履行却拒不履行还款义务”，真没钱的话，法院也不会把你认定为老赖。

其次，就算被限高，也只是不能坐高铁飞机、住五星级酒店、出入高消费场所。这些事普通人本就很少涉及，对基本生活几乎没影响，别乱对号入座！

【真相：法律只惩罚有钱不还的人，真没钱的你，限高令根本伤不到你！】

五、唯一住房被拍？别怕，能领住房补贴！

担心唯一的房子被查封、拍卖，从此无家可归？这是负债人最大的顾虑，但法律早就给你留了后路。

即便房子被拍卖，你也可以申领唯一住房补贴，补贴标准一般参照当地公租房租金标准，从拍卖款中优先扣除。这笔钱就是你的基本生活保障，用来租房、维持居住需求，任何人都无权干涉。法院拍卖房子，是为了还债，但绝不会让你流落街头。

【底线：唯一住房可拍卖，但你的居住权，法律必须兜底！】

六、催收大多是吓唬，如实沟通就好！

催收是银行的必经流程，那些铺天盖地的短信、电话，90%都是为了施压吓唬人。

他们会说“要上门”“要找你单位”“要通知你家人”，其实大多是口头威胁。你只需要正常接听电话，如实说明自己的经济情况，不用慌也不用躲。

催收只是按流程工作，没必要跟他们争得面红耳赤，稳住心态，他们拿你没办法。

【技巧：面对催收，不躲不吵，如实说清困难，就是最好的应对！】

七、拒绝以贷养贷！牢记宽限政策和还款优先级

这是重中之重！千万不要拆东墙补西墙，以贷养贷只会让利息越滚越多，窟窿越填越大，最后彻底陷入深渊。

当下大环境，银行其实有很多宽限政策：

✅ 房贷可延期2年还款，最长不超5年；

✅ 信用卡能申请暂停催收；

✅ 信用贷可协商停息挂账。

还款一定要分优先级：先保证自身基本生活，其次还个人借款，之后还房贷，最后再还信用卡和信用贷。你欠的那点钱，在银行流水里就是九牛一毛，没人专门针对你。

【上岸第一步：停止以贷养贷，巧用银行政策，按优先级慢慢还！】

写在最后

债务只是暂时的困境，不是人生的终点。

不用因为负债就自卑、焦虑，更不用被催收的话术牵着走。懂法、维权、稳住心态，按照合理的计划一步步还款，上岸只是时间问题。

你还知道哪些应对银行债务的技巧？评论区分享给大家，帮更多负债人走出困境！

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