近期，威海蓝海银行股份有限公司（以下简称“蓝海银行”）公布的2025年年度报告显示，该行2025年营业收入同比下降27.20%，拨备前利润同比下降33.86%，净利润同比下降39.04%。

在营利双降的同时，蓝海银行的资产规模、存贷款余额也出现缩水现象，不良贷款率反弹回升至1.43%。此前，该行2024年营业收入同比下降39.42%，拨备前利润同比下降54.31%，净利润同比下降47.86%。

连续两年业绩持续大幅下滑，蓝海银行主动转型收缩助贷业务，大规模暂停助贷投放，发力普惠金融、小微金融业务，但成效甚微。截至发稿，黑猫投诉平台显示，蓝海银行的投诉数量超过3800条，投诉人反映的主要问题集中在利息高、违规收费、不当催收等方面。

不良贷款率反弹回升

年报显示，蓝海银行2025年实现营业收入10.57亿元，较2024年同期的14.52亿元减少3.95亿元，同比下降27.20%；实现拨备前利润4.98亿元，较2024年同期的7.53亿元减少2.55亿元，同比下降33.86%；实现净利润2.53亿元，较2024年同期的4.15亿元减少1.62亿元，同比下降39.04%。

图片数据来源：蓝海银行年报

据了解，这并非蓝海银行首次出现业绩下滑。该行2024年的营业收入较2023年减少9.45亿元，同比下降39.42%；拨备前利润较2023年减少8.95亿元，同比下降54.31%；净利润较2023年同期减少3.81亿元，同比下降47.86%。

最近三年间，蓝海银行的营收规模缩水13.40亿元，降幅为55.90%；拨备前利润缩水11.50亿元，降幅高达69.78%；净利润缩水5.43亿元，降幅为68.22%。

在业绩持续大幅下滑的同时，蓝海银行的资产规模也出现缩水现象。截至2025年末，该行资产总额降至421.55亿元，较2024年同期的555.43亿元减少133.88亿元，同比下降24.10%；净资产降至48.11亿元，较2024年同期的48.27亿元减少0.16亿元，同比下降0.33%。

此外，蓝海银行的存贷款余额也出现大幅下滑。截至2025年末，该行各项存款余额降至352.62亿元，较2024年同期的408.40亿元减少55.78亿元，同比下降13.66%；贷款余额则降至224.24亿元，较2024年同期的372.39亿元减少148.15亿元，同比下降39.78%。

资产质量方面，截至2025年末，蓝海银行的不良贷款余额降至3.17亿元，较2024年同期的4.74亿元减少1.57亿元；不良贷款率上升至1.43%，较2024年同期的1.30%增加0.13个百分点。

普惠小微贷款平均利率超10%

据媒体报道，在业绩持续下滑背景下，蓝海银行主动收缩助贷业务，大规模暂停助贷投放。今年3月，该行官方网站更新互联网贷款平台运营机构名单，与40家助贷机构停止合作，仅保留28家机构正常投放，暂停名单涵盖助贷平台、小贷公司、消费金融公司、融资租赁公司等多类机构，合作方数量锐减近六成。

数据显示，助贷业务曾是蓝海银行快速发展的“秘诀”，该行依靠多渠道获客及互联网流量平台引流，个人消费贷款业务规模从2019年的127.49亿元一路冲至2022年的270.79亿元，三年间实现翻倍增长。2020年，该行个人消费贷款在总贷款中占比一度站上87.78%的历史高点。

压缩助贷业务后，新的增长点在哪里？蓝海银行称，该行“果断告别‘广撒网、拼规模’的传统助贷模式，主动终止与40余家助贷机构合作，成立普惠自研事业部，全力布局自营普惠消费贷产品。”

与此同时，蓝海银行还“完成泛小微业务整体规划，专门设立小微企金部，在山东省内启动小微金融IPC业务，精准破解小微企业融资难题。”

上述举措成效如何呢？蓝海银行年报未公布2025年度个人消费贷款的详细数据，但该行普惠小微企业客户的数量却不升反降。截至2025年末，该行普惠小微企业客户数量降至8.41万户，较2024年同期的8.57万户减少0.16万户；该行普惠小微企业平均贷款利率10.11%，较2024年同期的10.98%下降0.87个百分点。

图片来源：黑猫投诉平台

截至发稿，黑猫投诉平台显示，该平台与蓝海银行相关的投诉数量超过3800条，投诉人反映的主要问题集中在利息高、违规收费、不当催收等方面。例如，今年5月，一名网友投诉称，“2025年5月，我在洋钱罐办理借款，放款资方为蓝海银行，借款本金5000元，期数12期，每期还款502.30元，综合年利率高达35.99%，年化借款利率远超监管规定。监管明确要求，所有利息、会员费、服务费必须并入综合年化利率，且不得超过24%。”

记者：张嘉怡

财经研究员：于文