现在去银行存钱，利率已经分成了三档。
第一档：国有大行，最低。
第二档：股份制银行，中间。
第三档：城商行、农商行、村镇银行，最高。

看到这三档利率，像是在超市里看到同一件商品在不同货架上的标价。

国有大行利率最低，城商行农商行最高，股份制银行卡在中间。同一笔钱，存进不同的银行，利息就是不一样。这不是银行在随意定价，而是它们在为自己的信誉支付成本。大行信誉好，不需要用高利率来吸引储户；小行需要通过更高的回报来补偿储户承担的风险。越安全的地方，回报越低；越需要信任的地方，回报越高。
一个是，尽管存款利率下跌幅度明显放缓，未来下跌空间不会太大，但存款市场将进入到长期“低利率”时代，储户要有这个心理准备。另一个是，各银行之间的存款利率出现明显分化，而且这个利率差距会越来越大。从目前来看，国有银行存款利率最低，股份制银行较高，农商行、村镇银行等中小银行利率最高。
手里有50万存款的人，要做好确保安全性的准备。应采取三项措施：①存款超过50万的人不要把所有存款都存在一家银行，应该分存在2-3家银行，每家银行的本息不要超过50万。②存款超过50万的人在把钱存入银行前，要了解该银行是否有存款保险标识，如果有就可以放心存入。③只有活期存款、定期存款、大额存单等存款类产品才有安全保障，而银行理财、基金、保险都不在保障范围之内。
手里有50万存款的人，要做好确保安全性的准备。应采取三项措施：①存款超过50万的人不要把所有存款都存在一家银行，应该分存在2-3家银行，每家银行的本息不要超过50万。②存款超过50万的人在把钱存入银行前，要了解该银行是否有存款保险标识，如果有就可以放心存入。③只有活期存款、定期存款、大额存单等存款类产品才有安全保障，而银行理财、基金、保险都不在保障范围之内。
第一张：存款
最好认。单子上明明白白写着存款两个字，受存款保险保障，本金安全。缺点也直接：利率低，这两年越来越低。
国有大行三年期定存早跌破 1.5%，大部分在 1.25% 到 1.35% 之间。一年期连 1% 都不到。
给你个体感：10 万存一年期，一年利息大概 950 块上下。放五年前，这个数能到两千多。
它图的就是一个"睡得着"。不用它帮你赚多少，只要这笔钱稳稳躺着。
第二张：理财
单子上写的是"理财"。本质是拿你的钱去投债券之类的东西。它不保本——理论上会亏，现实里 R2 级固收理财大多是正收益，但没人敢打包票。
好处是收益通常比存款高一截，业绩比较基准普遍 2% 到 3%。坏处是要接受波动，有的带封闭期，封闭期内取不出来。
说白了，你愿意拿"本金可能抖一抖"换"利息高一点"，就选它；一看账面绿一点就睡不着，别碰。
第三张：保险
这是最容易被误会成存款的一张。卖它的人会跟你说"就当存钱了，利息还高"。
但它不是存款。单子上写的是保险合同，有犹豫期、有缴费年限、有现金价值。最要命的是流动性——存两三年想取出来，按现金价值退保，大概率是亏的，本金都未必拿得回。
它适合的，是确定好几年甚至十年不动、就想给未来留一笔的钱。不适合过两年可能要买房、看病、给孩子交学费的钱。
一句话：它用你的长期不动，换一个比存款高的"演示收益"。做不到长期不动，就别碰。
大额存单与定期存款有哪些不同之处：①存款的门槛并不一样。大额存单的门槛是至少20万，而定期存款的门槛只要50元就能存。②大额存单的利率要比定期存单略高一些，这个利息收入差距在资金量大的情况下会较为明显；③大额存单具有可转让功能，如果储户想提前支取这笔存款，可以把大额存单转让出去，虽然会遭受一些利息损失，但不会像定期存款那样都算活期存款利率。
而存款利率最高的是是城商行、农商行、村镇银行等中小银行了。1年期是1.4%、2年期是1.5%、3年期是1.95%。如果你把20万存入股份制银行的3年期定期存款，到期总利息就是20万×1.95%×3=1.17万元。从以上3年期的存款利息收入可以看出，储户把钱存在城商行、农商行等中小银行的利息收入最高，而把钱存国有六大银行利息收入就会相对较低一些。银行存单利率 存款差别 银行活期利率