银行也耍无赖？山东，一男子将8000元存定期20年，银行承诺年利率10%，到期本息可达10.26万元。可是男子到期去银行取钱时，银行却说：合同无效，只能取9600元！男子不服，将银行告上法庭，法院判了！

这段材料里，王先生最想不通的不是钱少了多少，而是当年柜台说得清清楚楚，存单也办了，二十年没动，到了取钱时却换了一套说法。

王先生拿着存单去银行，本来想着给养老添一笔稳钱，工作人员查完后只认较低本息，理由是约定利率不符合当时监管要求。王先生听完不肯走，后来才有了储蓄存款合同纠纷。

类似的事，在江苏有一件能从法院资料中查到完整经过的案例。1989年9月14日，凌先生路过中国工商银行灌南支行，看见门口宣传“存1000元，满24年可得11万余元”。

那一年凌先生考虑长远生活安排，觉得银行推出的“庆国庆智力投资定期保值储蓄”听起来稳当，便存了1000元，期限选了24年。

凌先生办业务时，银行章程写得比较细。这个保值储蓄不是普通一年两年定期，而是分6年、9年、12年、15年、18年、21年、24年几档。

章程还写明，每满三年，银行按照三年期定期利率和当时保值贴补率，把利息和贴补息并入本金再续存。凌先生当时最在意的是24年后能不能拿到宣传里的数字，至于利率会不会变，贴补率怎么调，普通储户很难逐条想透。

2013年9月14日，凌先生拿着存单去取款。凌先生心里盘算了多年，觉得这张存单放了24年，总该有个让家里人安心的结果。

可银行核算后给出的本息是5304.85元，并不是凌先生记住的11万余元。凌先生接受不了，认为当年宣传和章程让自己形成了明确期待，银行不能到期后只按另一种方式解释。

案件进入法院后，争议集中在一个问题上，宣传中的11万余元到底是不是无条件承诺。法院查明，1989年前后存在人民币长期保值储蓄制度。

1988年9月6日，中国人民银行发布关于开办人民币长期保值储蓄存款的通知，规定从1988年9月10日起，对城乡居民个人三年以上定期储蓄存款实行保值贴补。

保值收益由规定储蓄利率和保值贴补率组成，贴补率由人民银行总行参照零售物价指数按季公布。

这就解释了凌先生当年看到高收益宣传的背景。那一时期，部分长期储蓄产品确实会把存款利率、保值贴补、续存规则连在一起计算。可是章程里也有条件，利率和贴补率并不是永远不变。

后来政策多次调整，1989年6月10日曾停止办理新的人民币保值储蓄业务，1991年11月27日再次停办，1993年6月29日又恢复，1996年3月31日后该业务又被禁止，1997年后没有继续公布保值贴补率。

法院没有只看宣传语，也没有只听银行单方核算，而是把存单、章程、利率变化、保值贴补规则放在一起审查。

生效裁判最后认定，凌先生和银行之间的储蓄存款合同关系成立，银行应当按照约定规则和实际政策变化支付本息。法院核算后，认定银行应向凌先生支付本息20164.93元。

把凌先生的案子放回王先生的故事，就能看出，储户遇到高息长期存款，最关键的不是一句“当年怎么说”，而是存单、合同、章程和监管规则能不能互相对上。

2003年前后，公开人民币存款利率资料显示，五年期整存整取年利率约为2.79%，三年期约为2.52%。如果一份普通定期写着20年固定年利率10%，就必须核对产品性质、业务依据和审批规则。

储户当然有理由相信银行柜台和存单。《商业银行法》也明确，个人储蓄存款要遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密，银行不得拖延或者拒绝支付存款本金和利息。可利息怎么给，不只看口头说法，还要看当时合法有效的计息规则。

王先生的较真，其实提醒更多储户，长期存款最怕凭印象办事，宣传单、章程、回单、存单都要留好。真到发生争议时，这些纸面证据比一句气话更管用。

信源：网易新闻